Stowarzyszenie Eksporterów Polskich

1) Polecenie wypłaty

• Polecenie wypłaty to najtańsza, najszybsza i najprostsza forma rozliczenia transakcji w handlu zagranicznym, ale obarczona ryzykiem niedotrzymania warunków umowy przez tą ze stron, która pierwsza wykona działanie (dokona wysyłki towaru bądź dokona przelewu)
• Jest to otrzymana od banku (zagranicznego lub krajowego) lub skierowana do banku (zagranicznego lub krajowego) instrukcja płatnicza dotycząca wypłacenia określonej kwoty pieniężnej na rzecz wskazanego beneficjenta
• Przekazy realizowane są za pomocą międzynarodowego systemu łączności bankowej SWIFT

Korzyści:

• niski koszt realizacji,
• krótki czas realizacji,
• eliminacja zagrożeń związanych z płatnościami gotówkowymi.

2) Inkaso dokumentowe

• Operacja bankowa, polegająca na wykonaniu zlecenia, którego przedmiotem jest:
  • wydanie dokumentów handlowych w zamian za zapłatę określonej w zleceniu kwoty pieniężnej, a gdy dokumentom handlowym towarzyszy weksel trasowany, wydanie ich w zamian za akcept i/lub zapłatę tego weksla,
  • wydanie dokumentów na innych warunkach, np. w zamian za weksel własny płatnika lub gwarancję bankową,
  • uzyskanie akceptu i/lub zapłaty weksla trasowego, któremu nie towarzyszą dokumenty handlowe, albo zapłaty za inny dokument finansowy.
• Podczas realizacji inkasa dokumentowego, banki uczestniczące w transakcji dokładają starań, aby wykonać instrukcje inkasowe, nie ponoszą jednak odpowiedzialności za skuteczność w ściąganiu zapłaty

Korzyści dla Eksportera:

• daje możliwość kontroli nad towarem do momentu zapłaty lub akceptu weksla,
• pomoc Banku w uzyskaniu zapłaty,
• możliwość zdyskontowania weksla w swoim banku,
• przy prezentacji odpowiednich dokumentów przewozowych (np. pełnego kompletu konosamentu) eksporter uzyskuje pewność, że importer nie wejdzie w posiadanie towaru przed dokonaniem płatności lub zaakceptowaniem traty (w przypadku inkasa akceptacyjnego).

Korzyści dla Importera:

• zmniejsza ryzyko nieotrzymania towaru poprzez możliwość dokonania zapłaty po jego przybyciu,
• inkaso z odroczoną płatnością daje możliwość uzyskania kredytu kupieckiego,
• może skorzystać z odroczenia płatności przez wykorzystanie weksla terminowego,
• ma możliwość sprzedaży towaru przed terminem zapłaty, po zaakceptowaniu traty terminowej.

3) Akredytywa dokumentowa

• Najdroższa ale jednocześnie najbezpieczniejsza i najskuteczniejsza forma płatności za zgodne dokumenty, bez względu na stopień wypłacalności kupującego
• Służy do rozliczania należności za dostarczony towar lub wykonanie usługi między sprzedawcą i nabywcą
• Jest korzystną formą zabezpieczenia płatności, gdyż za zapłatę odpowiada Bank
• Oprócz zabezpieczenia przed odmową przyjęcia towaru oraz odmową zapłaty przez importera, jest dowodem zawarcia konkretnej transakcji, przez co może ułatwić uzyskanie kredytu przez eksportera na bazie dyskonta przyszłych wpływów
• Akredytywa jest nieodwołalnym zobowiązaniem banku importera do zapłaty eksporterowi za zaprezentowane, ściśle zgodne z warunkami akredytywy dokumenty
• Bank otwierający akredytywę dokumentową na zlecenie kupującego, zobowiązuje się do wypłacenia beneficjentowi (sprzedawcy) określonej sumy pieniężnej, w zamian za przedłożone przez sprzedającego dokumenty, zgodne z warunkami określonymi w treści akredytywy

Korzyści dla Importera:

• możliwość określenia wykazu dokumentów wymaganych w akredytywie,
• możliwość odrzucenia dokumentów niezgodnych z warunkami akredytywy (zapłata następuje wyłącznie za dokumenty spełniające warunki akredytywy),
• minimalizacja ryzyka otrzymania wadliwego towaru przez żądanie przedłożenia dodatkowych dokumentów, np. certyfikatu wystawionego przez niezależną instytucję kontrolną.

Korzyści dla Eksportera:

• minimalizacja ryzyka handlowego np. jednostronnego odstąpienia od kontraktu lub odmowy zapłaty po odbiorze towaru,
• pewność otrzymania zapłaty za przedłożone dokumenty, zgodne z warunkami akredytywy, nawet w przypadku niewypłacalności importera,
• wprowadzenie każdej zmiany warunków akredytywy przez importera wymaga zgody wszystkich uczestników transakcji, w tym również beneficjenta,
• w przypadku akredytyw z odroczonym terminem płatności możliwość dyskontowania należności.
• eksporterowi, który sprzedaje towar nabyty u innego dostawcy, stwarza możliwość sfinansowania transakcji poprzez przeniesienie akredytywy na dostawcę.